В условиях неопределенности и нестабильности финансовая грамотность становится базовым навыком, необходимым человеку. Нам всем придется научиться более вдумчивому и осознанному обращению с деньгами. Советуем действовать пошагово.

Шаг 1. Определите свое текущее финансовое положение

Сначала поймите текущее состояние ваших расходов и доходов. Для этого достаточно открыть и проанализировать историю операций по вашим карточкам за последний месяц. Это поможет:

• понять, на что уходят ваши деньги
• оценить устойчивость своего финансового положения
• понять, рационально или эмоционально вы тратите деньги

Если вы тратите больше, чем зарабатываете, это неизбежно ведет к долгам и бедности. Если ваши расходы и доходы равны, то вы находитесь на грани бедности. И только если ваши доходы превышают расходы, ваше состояние можно назвать финансово устойчивым. Только если доходы выше расходов, мы можем создавать сбережения и достигать поставленных финансовых целей.

Шаг 2. Поймите, где вы теряете деньги

Можно сократить расходы так, что это никак не скажется на качестве жизни. Например, вы знаете, что до 25% всех купленных в России продуктов оказываются в мусорной корзине из-за того, что мы не планируем свое меню и покупки заранее?

К другим «черным дырам», в которых чаще всего исчезают наши деньги, относятся:

1. Переплаты по кредитам на вещи, без которых можно легко обойтись.
2. Покупки подарков накануне праздников.
3. Эмоциональные покупки под влиянием рекламы или для поднятия настроения.
4. Неосознанные мелкие покупки, которые тяжело контролировать.

Отказ от этих трат поможет существенно снизить расходы, сохранив прежний уровень комфорта.

Шаг 3. Составьте бюджет на месяц и придерживайтесь его

Бюджетом называется план доходов и расходов на будущий месяц или год. Составление и ведение бюджета — лучший способ исключить бесполезные траты и как можно скорее достичь своих финансовых целей. Многие пробуют вести бюджет, но быстро бросают эту затею. Наши советы помогут вам вести личный или семейный бюджет с удовольствием:

1. Найдите самый простой и удобный для себя инструмент для ведения учета: бумажный блокнот, электронная таблица или приложение.
2. Начните с малого. Не надо сразу готовить план на год. Начните с бюджета на неделю и постепенно увеличивайте период планирования.
3. Заручитесь поддержкой семьи и друзей.
4. Не будьте слишком строги к себе. «Откаты» в формировании новой привычки — это нормально!
5. Относитесь к процессу ведения бюджета, как к тренировке своего финансового здоровья.
6. Сфокусируйтесь на долгосрочных целях (купить новую квартиру, машину, переехать в другую страну).

И не забываем в конце недели или месяца анализировать, насколько точно вам удалось придерживаться бюджета. Обязательно сравнивайте запланированные расходы с фактическими. Если отклонения между ними существенные, ищите причины и учитывайте их в плане на следующий месяц.

Шаг 4. Оптимизируйте расходы

Оптимизацией называется перераспределение денег между статьями расходов. Ее задача — поиск дополнительных средств для достижения финансовых целей и улучшения качества жизни.

Оптимизировать можно не все расходы (ЖКХ, налоги и взносы по кредитам). Но есть другие траты, которые можно оптимизировать: развлечения, импульсивные покупки, украшения.

Чтобы оптимизировать расходы на питание, можно:

• Заранее составить меню и список продуктов на неделю.
• Закупаться раз в неделю всем необходимым.
• Упорядочить содержимое холодильника.
• Использовать программы лояльности магазинов, акции, бонусные карты.

Оптимизировать расходы на развлечения можно по-разному:

• Выделяйте определенную сумму на развлечения в начале месяца или недели и не выходите за ее рамки.
• Воспользуйтесь повышенным cashback на развлечения, сейчас это предлагают многие банки.
• Ищите выгодные предложения (купоны и промокоды) на интересующие виды досуга.
• Чаще проводите время с друзьями на свежем воздухе.

Для оптимизации расходов на одежду и другие непродовольственные товары используйте следующие приемы:

• Чаще закупайтесь на распродажах и старайтесь покупать вещи не в сезон.
• Покупайте подарки заранее на весь год.
• Составьте качественный базовый гардероб.
• Для разовых выходов берите наряды напрокат.
• Пользуйтесь дисконтными картами, не забывайте про cashback, промокоды и агрегаторы скидок.

Заключение

Финансовое положение, в котором вы оказались сегодня — прямое следствие вашего финансового мышления и выбранной модели потребления. Если текущая ситуация с деньгами вас не устраивает, то лучшее время для ее изменения уже наступило.

Пора научиться осознанно управлять деньгами, чтобы достигать поставленных финансовых целей. Используйте наши советы, чтобы сократить расходы, не отказываясь от привычного уровня комфорта, это реально.